当联邦学生贷款限额停滞不前时,私人学生贷款数量却在增长.
到2008年中期,私人学生贷款的增长速度远远快于联邦学生贷款, 部分原因是,从1992年到2008年,斯塔福德贷款的总贷款限额保持不变. (7月1日推出的Grad PLUS贷款, 2006年,年度限额(而非总限额)的增加对私人学生贷款额的增长影响不大. 2007-2010年的次贷危机, 然而, 贷款人获得新贷款所需资金的渠道有限, 控制私人学生贷款市场的增长.)私人学生贷款每年增长约25%至35%, 相比之下,联邦贷款的年增长率为8%.
随后,2008年《确保继续获得学生贷款法案》从7月1日起提高了联邦斯塔福德贷款的年度和总贷款限额, 2008. 这将大量贷款从私人学生贷款项目转移到联邦政府. 2008-09年,私人学生贷款额下降了一半, 根据大学理事会的2009年学生援助趋势.
私人学生贷款 除非再次提高联邦贷款限额或扩大联邦学生贷款的可用性,否则预计成交量将恢复到25%的年增长率. 例如,将珀金斯贷款资金从每年10亿美元扩大到80亿美元的提案.每年50亿美元将导致私人学生贷款数量大幅下降. 但只要联邦贷款限额不逐年增加, 私人学生贷款将继续以两位数的速度增长.
如果目前的趋势继续下去,每年一次 私人教育贷款 到2030年左右,贷款规模将超过联邦学生贷款规模. 相应的, 重要的是,学生有工具可以用来比较不同的私人学生贷款.
最佳私人学生贷款
一般来说, 学生应该只考虑获得私人教育贷款,如果他们已经达到了联邦斯塔福德贷款的上限. 他们还应该提交 免费申请联邦学生援助(太阳2网站-太阳2网站排名-apple app store-太阳2排行榜),这可能使他们有资格获得资助, 勤工助学 以及其他形式的学生资助. 本科生也应该比较联邦PLUS贷款的费用, 因为PLUS贷款通常要便宜得多,而且还款条件也更好. 研究生可以找到最好的 毕业生贷款选择 在资助上也是如此.
一些贷款机构收取的费用会大大增加贷款成本. 利率相对较低但费用较高的贷款最终可能比利率略高但不收费的贷款成本更高. (不收取费用的贷方通常将差额计入利率.)一个好的经验法则是,3%到4%的费用相当于1%的利率.
根据年利率比较不同还款期限的贷款时要小心, 因为较长的贷款期限会降低年利率,尽管支付的利息总额会增加. 资助的 贷款比较计算器 可以用来对不同的贷款项目进行比较吗.
最好的私人学生贷款 利率是LIBOR + 2吗.0%或PRIME - 0.50%不收费. 这样的贷款将与联邦PLUS贷款竞争. 不幸的是, 这些利率通常只适用于信用良好的借款人,他们也有信誉良好的担保人. 目前尚不清楚有多少借款人有资格获得最优惠的利率, 尽管最高信用等级通常包含约20%的借款人.
一般, 借款人应该选择与伦敦银行间拆放款利率挂钩的贷款,而不是与基本贷款利率挂钩的贷款, 在其他条件相同的情况下, 因为基本贷款利率和伦敦银行同业拆借利率之间的利差一直在扩大. 从长期来看,基于伦敦银行间拆放款利率的贷款将比基于优惠贷款利率的贷款成本更低. 大约一半的贷款人将他们的私人学生贷款与伦敦银行间拆放款利率挂钩,大约五分之二的贷款人将其与主要贷款利率挂钩.
一些贷款人使用伦敦银行间拆放款利率是因为它反映了他们的资金成本. 其他贷方使用优惠贷款利率,因为优惠+ 0.对消费者来说,0%比LIBOR + 2要好.80%即使利率是一样的.
对于贷款机构来说,在在校期间和宽限期内宣传较低的利率并不罕见, 当贷款进入还款阶段时,利率会更高.
联邦学生贷款不能用于法律规定的费用, 医学和牙科学生毕业后, 比如为获得律师资格而学习或寻找实习医生的相关费用. 这些费用有两种类型的私人学生贷款:
- 律师学习贷款帮助支付律师考试费用,如律师复习课程费用, 律师考试费用, 还有你准备律师资格考试期间的生活费.
- 居留权和搬迁贷款帮助医学和牙科学生支付与寻找居留权相关的费用, 包括面试差旅费和搬迁费, 还有董事会考试费用.
比较私人学生贷款
主要资料 了解学生贷款 包括了解年度和累计贷款限额, 利率, 费用, 以及最受欢迎的私人学生贷款项目的贷款期限. 通常是利率, 费用和贷款限额取决于借款人和联署人的信用记录, 如果有任何, 以及借款人选择的贷款选项,如在校延期和还款时间表. 贷款期限往往取决于债务总额.
大多数需要学校认证(批准)的贷款机构将以教育成本减去获得的援助(COA-Aid)为年度贷款金额的上限。. 他们也可能有年度美元限额.
在学生提交申请之前,贷款人很少提供私人学生贷款条款的完整细节, 部分原因是这有助于防止基于成本的比较. 例如, 许多贷款人只会宣传他们收取的最低利率(对于信用良好的借款人)。. 信用不良的借款人可能会面临高达6%的高利率, 贷款费用要高出9%, 贷款限额比宣传数字低三分之二.
可变利率贷款的年利率, 如果上市, 是否只是当前的年利率,并可能在贷款期限内发生变化. 借款人在比较基于年利率的贷款时应该小心, 因为年利率可以在不同的假设下计算, 比如还款年限不同. 在其他条件相同的情况下, 较长的还款期限将有较低的年利率,即使借款人将支付更多的利息.
本页提供了一个基本的比较图表,突出了主要民办教育贷款的主要特点. 资助还提供了一份单独的私人合并贷款清单. 除了私人学生贷款项目,还有一些网站像 可信的 还有其他学生贷款比较网站,提供比较私人学生贷款的工具,帮助你确定符合你标准的贷款.
下面提供的信息是基于贷款人提供的信息. 实际费率和费用可能有所不同.
特色学生贷款提供者
可信的
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可信的市场包括:
- 提升
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- EDvestinU
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- MEFA
- 学生贷款营销协会(Sallie Mae)
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披露: 要求信用预审利率是免费的,不会影响你的信用评分. 然而, 申请或关闭贷款将涉及硬信用拉,影响你的信用评分和关闭贷款将导致成本给你.
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还款方式包括即时全数偿还(在贷款全数支付后立即支付本金和利息), 在校期间只付利息, 并在毕业后开始支付本金和利息), 在学校完全延期, 在校期间分期付款, 分期还款(付款随时间增加).
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*阅读费率和条款 可信的.com.
费用及条款
没有费用.
可提供5年、7年、8年、10年、12年、15年及20年的租期.
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*提升的本科生和研究生贷款由FDIC成员米尔斯湖银行(Bank of Lake Mills)提供资金. 在某些司法管辖区可能无法提供贷款产品. Certain restrictions, limitations; and terms and conditions may apply. 有关攀登条款及条件,请浏览: 提升Funding.com/Ts&Cs
费率将于2023年5月1日生效,并反映自动付款折扣0.25%(信用贷款)或1.00%(本科生成绩贷款). 如果借款人已登记使用个人支票户口自动付款,并每月成功从获授权的银行户口提取款额,便可享有自动付款折扣. 有关爬升率及还款例子,请浏览: 提升Funding.com/利率
1%现金回馈毕业奖励,但须遵守相关条款及细则. 联署信用贷款学生必须满足一定的最低信用标准. 所需的最低分数可能会有所变化,并可能取决于您的联名人的信用评分. 最低的年利率要求只支付利息, 最短的贷款期限, 还有一个担保人, 并且只提供给太阳2网站-太阳2网站排名-apple app store-太阳2排行榜最有信誉的申请人和具有最高平均信用评分的委托人.
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费用及条款
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利率
浮动利率:4.99%-15.32%年利率(含自动付款折扣
固定费率:4.44% – 15.32%年利率(含自动付款折扣
费用及条款
不收取申请费或申请费,也不收取提前付款的罚金.
选择5年、8年、10年或15年的期权.3
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利率
浮动利率:4.99%-13.99%年利率(含自动付款折扣
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不收取申请费或申请费,也不收取提前付款的罚金.
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限制
COA-Aid(最低1,000美元)
利率
•浮动利率:6.12%–15.4月37%
•固定费率:5.49%–14.4月99%
•最低的年利率适用于信誉最好的申请人,并包括一个 利息 还款折扣及 自动借记奖励.1
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贷款
限制
COA-Aid(最低1,000美元)
利率
•毕业生可变利率:6.87%–16.4月97%
•毕业生固定费率:5.99%–15.4月99%
•工商管理硕士可变利率:7.12%–13.4月87%
•工商管理硕士固定费率:5分.99%–12.4月99%
•卫生专业可变费率:6.87%–11.4月72%
•卫生专业固定费率:5%.99%–10.4月99%
•法律浮动利率:6.87%–15.4月87%
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费用及条款
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特点/好处:
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学生贷款营销协会(Sallie Mae)保留修改或停止产品的权利, 服务, 并向资助提供推荐贷款客户的补偿,无需另行通知. 适用条款、条件和限制.
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贷款
供本科生和职业培训学生使用. (学校认证)
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每月支付25美元*
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限制
COA-Aid(最低1,000美元)*
利率
•浮动利率:30天SOFR + 6.25% (5.4月99%)至30天SOFR + 17.38% (16.4月)* 33%
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费用及条款
•根据学生贷款营销协会(Sallie Mae)贷款余额、还款选择和在校时间,10-15年不等.*
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•如果您提前支付贷款,太阳2网站-太阳2网站排名-apple app store-太阳2排行榜不会收取罚款或费用, 任何预付款将按照你的本票中概述的方式应用-首先用于未付费用和成本, 然后是未付利息, 然后是现任校长.
太阳2网站-太阳2网站排名-apple app store-太阳2排行榜鼓励学生和家庭从储蓄开始, 奖助金, 奖学金, 还有联邦学生贷款来支付大学学费. 学生和家庭应评估所有预期的每月贷款支付, 以及学生将来期望挣多少钱, 在考虑私人学生贷款之前.
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以下列出的其他贷款机构. 请访问贷款人网站获取最新信息.
- 学生贷款
- Alliant
- 大学大道学生贷款
- 康涅狄格州高等教育补充贷款管理局(CHESLA)
- 信用社学生选择
- cuLearn
- 交易一笔贷款-北达科他州银行
- 高等教育服务公司. (德州)
- 美国独立社区银行家协会
- 缅因州教育贷款管理局(MELA)
- 马萨诸塞州教育财政管理局(MEFA)
- 明尼苏达州高等教育办公室
- 海军联邦信用合作社
- PNC教育贷款
- 地区银行
- 罗德岛学生贷款管理局(RISLA)
- 《世界粮食不安全状况》报告,公司.
- 南卡罗来纳州学生贷款公司
- 预计
定义
- LIBOR是伦敦银行同业拆借利率的3个月平均值. 伦敦银行同业拆借利率是伦敦市场上美元存款的平均利率.
- PRIME是《华尔街日报》公布的最优惠贷款利率. 这是银行向信誉最好的客户收取的利率.
- COA-Aid是出勤费减去收到的所有其他学生资助.
- APR是年利率,是一个考虑了利率、费用和其他条款的利率.